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Mikrokredite in Entwicklungsländer und Kleinkredite

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Kleinkredit & Mikro Kredit (Kredit in sehr geringer Höhe, Betonung auf dem i: Mikrokredit ): Viele Banken konzentrieren sich darauf, Kredite für grosse wirtschaftliche Projekte zu vergeben. Zur Bekämpfung von Armut ist es aber viel effektiver, den Menschen in strukturschwachen Gebieten Kredite zur Gründung kleiner wirtschaftlicher Unternehmungen zu gewähren.

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Auf dem Mikrokreditgipfel 2009 wurden unter Mikrokrediten Programme verstanden, die sehr armen Menschen Kredite anbieten, die diese für einkommensgenerierende, selbständige Tätigkeiten verwenden (Daley-Harris 2009: 3). Diese Kredite, die an Personen vergeben werden, die von klassischen Krediten ausgeschlossen werden, sind sehr klein, oftmals umfassen sie weniger als 100 US-Dollar (Sengupta et al. 2008: 9). Auf dem Mikrokreditgipfel wurde unter dem Begriff Mikrokredit zusätzlich noch die Bereitstellung weiterer Finanz- und Unternehmensdienstleistungen verstanden. An anderer Stelle wird jedoch zwischen Mikrokrediten und weiteren Dienstleistungen unterschieden (siehe Kapitel 3.2), für beide wird dann der Oberbegriff Mikrofinanzierung verwendet (Ledgerwood 2000: 1). In der Literatur ist oftmals unklar, welche Inhalte der Begriff Mikrokredit umfasst. Innerhalb dieser Arbeit wird unter dem Begriff Mikrokredit nur der tatsächliche Kredit, der zum Aufbau von selbständigen, einkommensgenerierenden Tätigkeiten führen soll, und nicht die weiteren Finanz- oder Unternehmensdienstleistungen verstanden. Grundsätzlich löst jegliche Form eines Kredites das Problem des Kapitalmangels armer Menschen. Dieses Problem entsteht, da diese Menschen ihr tägliches Einkommen direkt für ihr Überleben verwenden müssen und sie keine Rücklagen aufbauen können (Sengupta et al. 2008: 17). Meist im informellen Sektor tätig und abhängig von Zwischenhändlern, bei denen sie Rohstoffe für ihre Erzeugnisse einkaufen, erwirtschaften sie nur sehr geringe Margen. Die Zwischenhändler verlangen zumeist für den Verkauf der Rohstoffe auch den Wiederverkauf des fertigen Produktes an sie selbst, wobei der Verkaufspreis meistens weit unter dem Preis auf dem offenen Markt liegt. Durch Kredite kann beispielsweise der benötigte Rohstoff – zu einem günstigeren Preis – auf dem freien Markt gekauft und das fertige Produkt ebenso auf diesem zu einem höheren Preis wiederverkauft werden. Diese höhere Gewinnmarge ermöglicht den Menschen sowohl ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, als auch zu sparen und zu investieren (Yunus 2008: 25). Um dieses Kapitalmangelproblem zu beheben, nehmen viele Menschen in Ländern der Dritten Welt Kredite bei lokalen Geldverleihern auf. Diese lokalen, informellen Geldverleiher verlangen jedoch extrem hohe Zinssätze und werden deshalb als Kredithaie bezeichnet (Feiner et al. 2007: 24). Durch die extremen Zinssätze geraten die Menschen in eine Art Abhängigkeit, da sie sich immer wieder neu bei diesen Kredithaien verschulden, um den alten Kredit zu tilgen (Yunus 2008: 22). Diese lokalen Geldverleiher waren bis zum Einsatz der formellen Mikrokredite die einzige Möglichkeit der Armen, überhaupt an Kapital zu gelangen. Nach Sengupta et al. ist es aufgrund dieser Praktiken der Kredithaie nicht überraschend, dass die formellen Mikrokredite oftmals als Alternative angenommen werden (Sengupta et al. 2008: 17). Um möglichst viele arme Menschen aus dieser Abhängigkeit zu befreien und ihnen eine Möglichkeit zu geben, aus der Armut zu entkommen, wurde auf dem letzten Mikrokreditgipfel von 2009 das Ziel festgelegt, bis 2015 weltweit 175 Millionen extrem Arme mit Mikrokrediten zu versorgen. Da schätzungsweise fünf Personen pro Familie von einem Kredit profitieren, würden damit insgesamt 875 Millionen Familienmitgliedern erreicht werden (Daley-Harris 2009: 3, 19). Das 1997 auf dem ersten Mikrokreditgipfel gesetzte Ziel, 100 Millionen der ärmsten Familien weltweit, vor allem die Frauen dieser Familien, bis zum Ende des Jahres 2005 mit einem Kredit und anderen Finanz- und Unternehmensdienstleitungen zu erreichen, wurde zwei Jahre nach dem Zieljahr 2005 im Jahr 2007 erreicht (Daley-Harris 2009: 1). Bis Ende 2007 wurden laut Mirocredit Summit Campaign 106,6 Millionen Ärmste erreicht, von denen insgesamt 83,4 Prozent Frauen waren. Rechnet man alle Familienmitglieder dieser ärmsten Kreditnehmer ein, wurden schätzungsweise 533 Millionen extrem Arme bis Ende 2007 erreicht. Hinzu kommen 48,2 Millionen durch Mikrokredite erreichte Personen, die zum Zeitpunkt der Kreditvergabe nicht zu den Ärmsten gehörten. Insgesamt wurden damit, durch die von der Microcredit Summit Campaign zum Stand Dezember 2007 registrierten 3.552 kreditgebenden Institutionen, 154,8 Millionen Menschen mit einem Kredit versorgt (Daley-Harris 2009: 3). Auf diese kreditgebenden Institutionen wird unter Kapitel 4.2 näher eingegangen. Je nach Land und Einkommensniveau sind die Mikrokredithöhen, Zinssätze und Zugangssowie Rückzahlungsmodalitäten unterschiedlich (Henning 2008: 42; Boudreaux et al. 2008: 28). Das Ausbleiben von Rückzahlungen der Mikrokredite ist jedoch weltweit sehr gering und beläuft sich meist auf weniger als zwei Prozent (Langerbein 2007: 23). Galt die Idee der Mikrokredite in ihren Anfängen noch als sehr radikal und wurde nur zögerlich akzeptiert, da die Rückzahlungsfähigkeiten der Armen angezweifelt wurden (Smith et al. 2007: 180), bescheinigen Befürworter den Armen heute, bankfähig zu sein, nur geringe Risiken für den Kreditgeber zu bergen und sogar bessere Rückzahlungsquoten zu erreichen als Kreditnehmer in Industrieländern (Smith et al. 2007:180).

Stank, Sandra. "Entwicklungsinstrument Mikrokredit? Eine Einschätzung Der Einflussnah Me Von Mikrokreditprogrammen Auf Die Individuelle ökonom Ische Und Soziale Situation Von Mikrokreditnehmern." 2009. Accessed August 4, 2015. http://www.mikrofinanzwiki.de/file/1623/Stank_Bachelorarbeit.pdf.

Definition, Lexikon, Wörterbuch für Mikrokredit

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