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Beratungsunterstütztes digitales Anlegen

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Geschäftsmodell Beratungsunterstütztes digitales Anlegen Definition: "Angebote im Bereich des beratungsunterstützten digitalen Anlegens verfügen sowohl über eine ziemlich hohe Sophistizierung wie auch über eine hohe Personalisierung & Unterstützung. Im Vergleich zu herkömmlichen Beratungsangeboten findet die Kommunikation jedoch nicht nur über einen Kundenberater statt, sondern der Kunde erhält auch direkt automatisierte Mitteilungen des Systems und kann anschliessend die letzten Entwicklungen beispielsweise in einem Onlinecockpit anschauen. Somit wird der Informationsvorteil, welcher ein Kundenberater bei herkömmlichen Vermögensverwaltungsmandaten gegenüber dem Kunden besitzt, deutlich reduziert. Dies bedeutet jedoch nicht, dass der Kundenkontakt abnehmen wird. Der Dialog zwischen dem Kunden und seinem Berater könnte sich sogar intensivieren, da der Kunde nach dem Erhalt einer automatisierten Mitteilung den Bedarf hat, diese zu diskutieren. Ansonsten kann er allfällige Entscheide selbstständig treffen und digital ausführen. Grundlegendes Differenzierungsmerkmal gegenüber Robo Advisors ist somit die Verfügbarkeit eines persönlichen Beraters, den der Kunde bei Bedarf jederzeit kontaktieren kann. Diese Beratungsunterstützung ist in der Regel bereits in den All-in Fees eingepreist. Dadurch sind die Gebühren für den Kunden höher.


Anbieter von beratungsunterstütztem digitalem Anlegen verfügen in der Regel über eine eigene Researchabteilung und lassen die proprietären Erkenntnisse dieser Abteilung ergänzend in den Anlageprozess und die Anlagevorschläge einfliessen. Es ist somit möglich, Anlageklassen oder einzelne Titel in den Portfolios basierend auf diesen zukunftsgerichteten Erkenntnissen unterbeziehungsweise überzugewichten.

Aufgrund dieser Ausprägungen ist zu erwarten, dass dieses Geschäftsmodell höhere Gebühren als Robo Advisors erhebt. Dieser Unterschied ist gerechtfertigt, da Anbieter in diesem Bereich mehr Ressourcen sowohl für die Sophistizierung wie auch für die Personalisierung & Unterstützung aufbringen. Auch vonseiten des Kunden wird die Bereitschaft bestehen, für ein sophistizierteres Produkt mit Beratungsunterstützung mehr zu bezahlen."

Kohlmann, Falk et al. "Definition Der Geschäftsmodelle." In Digitales Anlegen – Momentaufnahme 2015 und Ausblick 2020, 19. 2015.


Siehe auch: Hybrid Banking, Social Trading, Robo-advisor, Online-Vermögensverwaltung, Beratungsunterstütztes digitales Anlegen

Definition, Lexikon, Wörterbuch für Beratungsunterstütztes digitales Anlegen

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